Cílem vytvoření standardu je sjednocení rozsahu informací o nabízeném produktu napříč trhem za účelem jednoduššího srovnání konkurečních nabídek pro klienta

Rozsah předsmluvních informací k produktu u jednotlivých typů IŽP:

Základní informace o nabízeném typu produktu (popis produktu), tj. např.:

  • jaká základní rizika produkt kryje (struktura produktu)
  • jaká je rizikovost podkladového aktiva a investiční horizont (upozornění na klíčová rizika ovlivňující hodnotu investice, význam investičního horizontu)
  •  zda je zhodnocení garantované nebo ne a jaká je forma garance
  • jaké změny lze u produktu obecně provádět včetně informace o tom, zda je změna zpoplatněna
  • za jakých podmínek (obecných) lze provést:
         - mimořádné vklady a výběry včetně výše poplatku
         - změnu investiční strategie
  • upozornění na rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílových jednotek, nebo na jiný obdobný poplatek
        - odkaz na sazebník poplatků, oceňovací tabulky a pojistné podmínky

Způsob fungování pojištění

  • stručně popsat nebo graficky znázornit, jak daný produkt funguje včetně mechanismu strhávání nákladů, poplatků a rizikového pojistného

Možnosti dalšího připojištění

  • obecné možnosti pojistné ochrany a nároky z nich plynoucí

Upozornění na úskalí produktu

  •  investice
       - informace o tom, co by si měl zájemce o pojištění uvědomit, než pojistnou smlouvu uzavře, např.: zpoplatnění některých změn, nevýhodnost  předčasného zrušení pojistné smlouvy
      - kolísání aktuální hodnoty investice
      -  není zaručena návratnost původně investované částky
  • rizika
      - přiměřené upozornění na výluky

Daňové aspekty

Další důležité informace o produktu (např. o principu bonusů, apod.)

 

Vlastnosti základních druhů životního pojištění:

Tabulka-IZP1