Samoregulační standard České asociace pojišťoven pro prokázání odborných znalostí a dovedností pojistníků při činnosti nabízení možnosti stát se pojištěným dle § 4 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (dále také „zákon“ nebo „ZDPZ“)

Samoregulační standard ČAP pro prokázání odborných znalostí a dovedností pojistníka dle §4 ZDPZ byl vytvořen ve spolupráci České asociace pojišťoven a Evropské asociace finančního plánování ČR za aktivní účasti členských pojišťoven České asociace pojišťoven v součinnosti s Českou národní bankou jakožto orgánem dohledu, s kterou ČAP přípravu průběžně konzultovala a připomínky promítla ve finální podobě Standardu. Standard chápeme jako příspěvek
k doplnění ochrany spotřebitele a kultivace distribuce pojištění, v kontextu dalších regulačních opatření na pojistném trhu. Byl přijat prezidiem ČAP dne 8. dubna 2021.

Účelem tohoto samoregulačního standardu, jehož obsahem je e-learningový kurz, je zajistit získání a prokázání požadované úrovně odborných znalostí pro osoby nabízející možnost stát se pojištěným podle výše uvedeného ustanovení ZDPZ.

E-learningový kurz je uživatelům k dispozici na webu Akademie ČAP.

Dobrovolně se k dodržování Standardu přihlásily tyto pojišťovny:

Cílem standardu je předcházet missellingu a výběru nevhodného produktu pro zákazníka právě tím, že zákazníkovi budou k pojištění poskytnuty dostatečně konkrétní a individualizované informace o předpokládaném, resp. možném vývoji kapitálové rezervy pojištění a o odkupném během pojistné doby.

Za účelem zajištění informovanosti klienta o nákladovosti investičního fondu jsou zveřejňovány informace o hodnotách ongoing charges pro investiční fondy, do kterých klient může alokovat část pojistného určenou k investování. Ongoing charges představují celkovou výši nákladů hrazených z majetku fondu nebo portfolia v průběhu příslušného období. Zahrnují odměny za správu a veškeré poplatky vybrané v uplynulém roce. Transakční náklady a výkonnostní poplatky nejsou součástí tohoto ukazatele.

Standard má za cíl formou doporučení zlepšit kvalitu prodeje pojistných produktů a omezit rizika pro spotřebitele. Sekce distribuce ČAP věnovala při jeho přípravě velikou pozornost praktičnosti a využití zkušeností s dohledovou činností. Standard je živým dokumentem, který bude reagovat pružně jak na vývoj v oblasti legislativy, tak na rozvoj distribuční praxe. Pro případné související dotazy se obracejte na gestora oblasti životního pojištění.

Dobrovolně se zavázaly standard dodržovat následující členské pojišťovny ČAP:

Nastavují samoregulační pravidla ochrany osobních údajů pro pojišťovny. Text byl vytvořen zástupci pojišťoven v pracovní skupině GDPR a kladně projednán Legislativní sekcí ČAP. Účinnosti nabyly Standardy ke dni schválení prezidiem ČAP, tedy 4. dubna 2019. Do Standardů byly mj. zapracovány také připomínky ÚOOÚ. Standardy jsou pro jednotlivé pojišťovny závazné v okamžiku, kdy k nim přistoupí. Přistoupení ke Standardům je dobrovolným závazkem. Pojišťovny, které se ke Standardům přihlásí, nejenže demonstrují svoji compliance s GDPR, ale hlavně svůj respekt k ochraně osobních údajů. Text obsahuje praktickou aplikaci GDPR v pojišťovnickém sektoru. Bude tedy sloužit jako pracovní pomůcka při naplňování požadavků GDPR ve vnitřních procesech pojišťoven. Struktura dokumentu kopíruje pro přehlednost a snadnou orientaci strukturu GDPR. Standardy jsou živým dokumentem. V návaznosti na očekávaný rozvoj výkladové a rozhodovací praxe i judikatury a dalších zkušeností s uplatňováním pravidel GDPR bude docházet k revizi Standardů, přibližně v roční frekvenci. Dlouhodobým cílem ČAP je transformace Standardů v tzv. „kodex chování“, institut upravený čl. 40 GDPR.

Aktualizace Standardů byla schválena prezidiem 7. dubna 2022. 

Dobrovolně se zavázalo Standardy dodržovat 20 členských pojišťoven ČAP, které tvoří 93 % trhu.

Cílem tohoto samoregulačního opatření je:

• sjednocení struktury dokumentu KID,
• sjednocení metodiky pro stanovení předpokladů (zejména nákladů),
• sjednocení metodiky výpočtu jednotlivých položek tabulky Skladba nákladů,
• sjednocení stanovení jednotného přepočtového kurzu,

a to za účelem jednoduššího srovnání dokumentů od konkurenčních pojišťoven pro klienta a porovnání nákladovosti produktů, včetně nákladovosti jednotlivých fondů. 

Standard pro uveřejňování informací v tabulce přílohy č. 1 ZDPZ: Souhrnné vyjádření informací k rezervotvornému pojištění, jehož cílem je sjednocení metodiky vykazování jednotlivých položek tabulky Souhrnné vyjádření informací k rezervotvornému pojištění za účelem jednoduššího srovnání konkurenčních nabídek klienta.

Standard určuje rozložení nákladů, poplatků a bonusů do jednotlivých položek tabulky. Do této doby byl přístup pojišťoven odlišný a položky byly pro klienta nesrovnatelné.

Samoregulační oceňovací standard ČAP ke stanovení orientační hodnoty rodinného domu byl vytvořen ve spolupráci řešitelského teamu odborníků České asociace pojišťoven a Katedry Ekonomiky a řízení ve stavebnictví Fakulty stavební ČVUT.

Standard představuje metodiku výpočtu jednotkové ceny typizovaných druhů staveb – rodinných domů. Samoregulační standard reaguje na tzv. podpojištění, tedy situaci, kdy mají klienti nemovitost pojištěnou na částku nižší, než za kterou by mohla být nemovitost znovu postavena. Podle analýzy ČAP z roku 2022 se v této situaci nachází až dvě třetiny pojištěných nemovitostí.

Na základě této metodiky byla vytvořena Kalkulačka orientační pojistné hodnoty nemovitostí, která je součástí samoregulačního standardu.

Samoregulační standard vstoupil v platnost v červenci 2023. V současné době probíhá proces dobrovolného přistupování členských pojišťoven k tomuto standardu.

Účel samoregulačního standardu

Pojišťovny budou usilovat o to, aby vždy a v přiměřeném čase získaly informace o úmrtí pojištěné osoby, aby mohly kontaktovat obmyšlené či jiné oprávněné osoby a usnadnit tak nahlášení škodní události.

Dobrovolně se zavázaly Standard dodržovat následující členské pojišťovny ČAP:

Pojišťovny na českém trhu usilují, aby se lidé, kteří prodělali onkologické onemocnění, mohli pojistit v co nejširší míře.
Pojišťovny, které ke Standardu přistoupily, se zavázaly, že budou přistupovat k lidem s prodělaným onkologickým onemocněním spravedlivě, a že k vyléčeným bez dalších následků se budou chovat stejně jako k těm, kteří tuto diagnózu neměli a nebudou ji při posouzení zdravotního stavu zohledňovat. To ale neznamená, že i před uplynutím lhůty pro zapomnění by tyto osoby nemohly být pojištěny.

Dobrovolně se zavázaly Standard dodržovat následující členské pojišťovny ČAP (Pod odkazem najdete vždy detailní informace dané pojišťovny.):

V tabulce níže naleznete informace o tom, po jak dlouhé době jednotlivé diagnózy pojišťovny zapomínají.                                                

Co je důležité pro hledání v tabulce?                                                                                             

• Tabulka se týká pojištění rizika smrti sjednávaného k hypotéce nebo spotřebitelskému úvěru. To je obvyklé omezení, kterým pojišťovny v Evropě reagovaly na potíže lidí po nemoci, kteří měli ztížený přístup k pořízení bytu, když nedostali hypotéky. Pojišťovny ale mohou tyto lhůty uplatňovat i pro další typy pojištění pro případ smrti, když se pro to rozhodnou.                        
• V jiných pojištěních pojišťovny posuzují zdravotní stav individuálně. Jde hlavně o pojištění invalidity nebo vážných nemocí, kde nádorová onemocnění zvyšují riziko nepříznivé události, kde nelze jednoduše říct, po jaké době má člověk po nemoci stejné vyhlídky jako zdravý.
• U některých diagnóz uvedených v tabulce může pojišťovna "zapomenout" diagnózu a uzavřít pojištění bez přirážky i dříve. Když šlo o lehčí formu onemocnění a zdravotní stav je v pořádku, pojišťovna to vezme v úvahu.
• Pokud onemocnění v tabulce nenajdete, pojišťovny posoudí zájemce o pojištění individuálně. I ti mohou pojištění získat, pokud jejich zdravotní stav bude dobrý.
• Lhůty v tabulce platí s omezeními. Netýkají se např. těchto případů:
• Zájemce o pojištění prodělal i jiné neonkologické onemocnění, které významně zvyšuje zdravotní riziko. 
• Léčba onkologického onemocnění byla ukončena s trvalými následky, které snižují kvalitu života (např. vývod tlustého střeva, odstranění hrtanu, vývod žaludku).
• Zájemce prodělal onkologické onemocnění opakovaně.
• Šlo o více nádorů, ať už současně, nebo opakovaně.

Se souvisejícími dotazy se obracejte na gestora oblasti životního pojištění.

Pojišťovny zřizují tyto kontaktní e-mailové adresy určené pro komunikaci s pacientskými organizacemi, týkající se přístupu pojišťoven ke klientům, kteří prodělali onkologické onemocnění, a kteří žádají o životní pojištění pro případ smrti.

Dovolujeme si vás upozornit, že e-mailové adresy jsou zpřístupněny dříve, než proběhly nezbytné vnitřní procesy a byly nastaveny veškeré navazující postupy uvnitř pojišťoven, aby bylo z jejich strany možné přistoupit k tomuto samoregulačnímu standardu a být s ním plně v souladu. Jedná se tedy primárně o vstřícný krok směrem k pacientským organizacím, jehož cílem je snaha postupovat transparentně a rovněž potvrzení ochoty pojišťoven komunikovat. Pojišťovny jsou již dnes připraveny zajistit, že každý dotaz doručený na tento e-mail bude posouzen relevantním odborným pracovníkem.

Vzhledem k výše uvedenému bude v tuto chvíli možné odpovídat na zaslané dotazy jen v obecné rovině a rovněž zatím není možné touto cestou vyřizovat dotazy pacientských organizací na postup ve vztahu ke konkrétním diagnózám. Poté, co budou v pojišťovně dokončeny nezbytné interní postupy a pojišťovna přistoupí ke standardu, bude již možné tyto e-mailové adresy využívat i pro jednotlivé specifické dotazy, samozřejmě při respektování relevantních právních předpisů. Informace týkající se zdravotního stavu konkrétních osob jsou považovány za citlivé údaje a nelze je tedy sdělovat bez jejich souhlasu.