Kapitálové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití. Pojistná částka může být pro obě rizika stejná nebo si klient volí zvlášť pojistnou částku pro případ smrti a zvlášť pojistnou částku pro případ dožití. Sjednaná pojistná částka pro případ dožití je včetně garantovaného zhodnocení (TÚM).

Pojištění je vhodné pro klienty, kteří:

• chtějí zabezpečit blízké v případě své smrti,
• chtějí mít garantovánu částku pro případ dožití,
• chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky.

Jaké výhody pojištění přináší?

• Garantovaná pojistná částka pro případ smrti.
• Garantovaná pojistná částka pro případ dožití.
• Garantované minimální zhodnocení finančních prostředků (TÚM).
• Rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění.
• Daňová uznatelnost zaplaceného pojistného.

Jaké nevýhody pojištění přináší?

• Nelze libovolně měnit nastavení pojištění.
• Nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění.
• Při předčasném zrušení pojistné smlouvy může být vyplaceno méně než kapitálová hodnota pojištění.
• Při neplacení pojistného má pojistitel právo na pojistné do zániku pojištění. Pojištění zanikne až na základě upomínky pojistitele.

Ze zaplaceného pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část pojistného je použita na tvorbu rezervy pojištění.

V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka.

V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech.

V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek. Forma výplaty může být buď jednorázová, nebo formou opakovaných výplat.

Pro maximalizaci zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Kratší doba pojištění nezaručí vytvoření kapitálové hodnoty v dostatečné výši.

Informace o daňové uznatelnosti pojištění

Upozornění: Výše uvedené informace jsou pouze obecného charakteru. Před uzavřením smlouvy je třeba důkladně se seznámit s pojistnými podmínkami, zejména s výlukami z pojištění, dané pojišťovny. Pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven naleznete na jejich webových stránkách.