Můžete požádat pojišťovnu o snížení pojistného na částku, kterou jste si dosud hradil vy sám, nebo začnete platit celé pojistné (včetně příspěvku zaměstnavatele). Tuto změnu musíte však pojišťovně vždy oznámit, neboť by vám na začátku dalšího roku vydala chybný doklad k daňovým odpočtům. Můžete také pojištění zrušit a bude vám vyplaceno odkupné. V tomto případě jste však povinen uvést do svého daňového přiznání všechny částky pojistného, o které jste si daňový základ v předchozích letech ponížil.

Vždy je vhodnější upravit stávající pojistnou smlouvu tak, aby odpovídala vašim představám, než ji rušit. Většina nabízených pojištění již umožňuje velkou variabilitu. Pokud by však tato možnost nebyla, je lepší řešení upravit pojistné částky na minimum a uzavřít další pojištění, které bude vyhovovat vašim představám. Zrušení stávající pojistné smlouvy v průběhu trvání pojištění by mělo být poslední možností, neboť v tomto případě pojišťovna vyplatí odkupné, které může být zejména v prvních letech trvání pojištění velice nízké, a klienti se mohou cítit poškozeni.

Pokud máte rozšířenu pojistnou ochranu i o toto riziko, nahlaste tuto skutečnost pojišťovně. Nadále přestáváte platit pojistné (zproštění od placení) a veškeré nároky vyplývající z pojistné smlouvy zůstávají nedotčeny. Součástí některých produktů může být i výplata sjednaného invalidního důchodu.

Indexace (dynamizace) je navýšení pojistné částky a pojistného v důsledku inflace.

Pokud přestanete platit pojistné, změní se vaše pojištění při dodržení určitých podmínek na pojištění se sníženou pojistnou částkou při zachování pojistné doby (redukce pojistné částky), a to bez povinnosti platit další pojistné. Pokud je však pojistná částka nízká, dojde naopak k zachování původní výše pojistné částky a zkrátí se pojistná doba (redukce pojistné doby). Po jejím uplynutí pojištění zaniká.

V případě dožití vám bude vyplacena částka uvedená v pojistné smlouvě, včetně případných podílů na výnosech. Při uzavírání pojištění zprostředkovatelé většinou modelují předpokládaný vývoj finančního zhodnocení, který se ve finále může od předpokladu lišit.

Při jakékoli pojistné události nejprve vyplňte příslušný formulář, který získáte na pobočkách pojišťoven, nebo si ho můžete stáhnout z jejich webových stránek. V případě úrazu možno některým pojišťovnám předložit jen lékařskou zprávu z prvního ošetření úrazu. Formulář předejte k vyplnění ošetřujícímu lékaři a následně ho odešlete na oddělení likvidace pojistných událostí příslušné pojišťovny. Podle typu pojistné události může pojišťovna požadovat i další dokumenty (např. rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu, záznam o jednání z OSSZ, kompletní zdravotní dokumentaci týkající se daného závažného onemocnění, kopii dokladu o pracovní neschopnosti apod.). Pokud bude pojistnou událostí smrt, vyplní pozůstalá osoba příslušný formulář a společně s úmrtním listem a lékařskou zprávou je předá oddělení likvidace pojistných událostí příslušné pojišťovny. Pojistné plnění je poskytnuto obmyšlené osobě uvedené v pojistné smlouvě. Pokud tato osoba není určena, nabývá tohoto práva manžel pojištěného (děti, rodiče atd.).

Ne, doba přerušení se započítává do pojistné doby.

Můžete mít sjednáno více životních pojištění a pojistné plnění můžete při splnění daných podmínek čerpat z každé.

Některé produkty nabízejí možnost přerušit placení, pokud jsou splněny podmínky uvedené v pojistné smlouvě.

Některé druhy pojištění umožňují mimořádně vkládat nebo čerpat finanční prostředky. Musí být však dodrženy podmínky uvedené v pojistné smlouvě.

Téměř u všech typů životního pojištění je nutno posoudit zdravotní stav klienta. Rozsah tohoto zkoumání je však individuální. V některých případech zdravotní posouzení není potřeba – někdy stačí zodpovědět otázky ve zdravotním dotazníku. Pokud uvažujete o vyšším rozsahu pojištění, je nutné doložit výpis z lékařské dokumentace nebo podstoupit lékařskou prohlídku.

Pojišťovny jsou ze zákona o pojišťovnictví povinny vytvářet finanční rezervy. Nad investováním a správou peněz, které pojišťovny přijmou od klientů, provádí přísnou kontrolu dozor Ministerstva financí Č. Finanční stabilitu a systém fungování tradičních světových pojišťovacích gigantů důkladně prověřila také doba jejich existence. Nejen z těchto důvodů je životní pojištění velmi bezpečnou investicí.

Výše pojistného je ovlivňována výší sjednané pojistné částky, zabezpečením objektu, výší spoluúčasti a lokalitou místa pojištění.

Pojištění domácnosti ve většině případů zahrnuje komplexní živelní pojištění, pojištění pro případ odcizení (loupež, krádež), pojištění pro případ úmyslného poškození nebo zničení věci (vandalismus), které nastane uvnitř pojištěného bytu za předpokladu, že do něj pachatel vnikne po překonání překážek.

Součástí pojištění domácnosti může být i pojištění odpovědnosti za způsobené škody v běžném občanském životě týkající se nejen škody na věcech, ale i škod na zdraví.

Pojištění domácnosti se vztahuje na vybavení bytu (nábytek, elektronika apod.) a současně i na stavební součásti bytu, jakou jsou malby, tapety, podlahy, vestavěný nábytek apod.

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na všechny členy pojištěné domácnosti a ve většině případů i na škody, které způsobí váš domácí mazlíček (např. pokud někoho pokouše váš pes apod.).

Ano, pojištění domácnosti se ve většině případů vztahuje i na věci uložené mimo obytné místnosti, např. ve sklepě, na půdě – to však pouze za předpokladu, že jsou tyto prostory užívány a uzamykány výhradně pojištěným.

Uplatnění nároku je právní akt poškozeného učiněný písemnou formou a adresovaný pojišťovně (pojistiteli) toho, kdo za škodu z provozu vozidla odpovídá (škůdce). Uplatnění nároku obsahuje následující informace:

• na jakých skutečnostech zakládáte svůj nárok, tj. kdy, kde a jakým způsobem vám vznikla škoda a kdo za ni odpovídá;
• jaká škoda vám vznikla a jaký je její rozsah;
• jakou částku požadujete jako náhradu škody.

Každou z výše uvedených skutečností je třeba prokázat, tj. doložit příslušnými písemnými dokumenty. Nezapomeňte uvést číslo bankovního účtu, kam má být převedena částka odškodnění, nebo přesnou adresu, na niž má být zaslána poštovní poukázka!

Za tento přestupek lze v souladu s ustanovením zákona 168/1999 Sb. v platném znění uložit pokutu v rozmezí od 5000 Kč do 40 000 Kč.

V takovém případě je vhodné obrátit se na svou odpovědnost na pojišťovnu se žádostí o provedení prvotních likvidačních úkonů (tj. dokumentace vzniklého poškození, nahlášení škody). Po provedení prvotních likvidačních úkonů jsou předané podklady odeslány na Českou kancelář pojistitelů, která pověří některého ze svých členů vyřízením celého případu.

Ano, zanikne-li pojištění odpovědnosti před uplynutím doby, na kterou bylo pojistné zaplaceno, pojistitel musí zbývající část pojistného vrátit pojistníkovi. Předpokladem ovšem je, že za dobu trvání pojištění nevznikla pojistná událost, ze které vznikla pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění. Podle zákona má pojistitel nárok na zaplacené pojistné do konce kalendářního měsíce, ve kterém pojištění odpovědnosti zaniklo.

Jako poškozený máte právo na to, aby vám pojistitel z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla pojištěného viníka (tedy za toho, kdo škodu způsobil nebo za ni odpovídá) nahradil:

• škody na zdraví nebo usmrcením;
• škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci, včetně škody vzniklé odcizením věci;
• škodu, která má povahu ušlého zisku.

Podmínkou náhrady škody je však řádné uplatnění a prokázání nároku.

V takových případech se obraťte na Českou kancelář pojistitelů (ČKP), a to buď:

• přímo – její pracovníci vám poskytnou informace, jak dále postupovat;
• prostřednictvím své pojišťovny – pojišťovna převezme uplatnění nároku na náhradu škody na příslušném formuláři ČKP, zajistí prohlídku a fotodokumentaci poškozeného vozidla a věcí. Tyto podklady pak budou předány ČKP, která se pokusí pojistitele nalézt. Nepodaří-li se pojistitele nalézt nebo se potvrdí, že vozidlo není pojištěné, bude se vaším nárokem zabývat garanční fond, resp. některý pojistitel – člen ČKP, kterého ČKP pověří vyřízením věci.

Výhoda připojištění čelního skla je ta, že pokud dojde k poškození pouze čelního skla, je tato škoda likvidována za odchylných pojistných podmínek, než v případě likvidace škody z havarijního pojištění. Připojištění čelního skla se sjednává většinou se spoluúčastí 500 Kč (tato částka však může být u pojistitelů rozdílná).

Pojištění odpovědnosti má za povinnost uzavřít vlastník vozidla, což může, ale nemusí být osoba uvedená v technickém průkazu vozidla. V popsaném případě tedy povinnost uzavřít pojistnou smlouvu má ten, kdo s vozidlem oprávněně nakládá jako vlastník, resp. vozidlo provozuje. Tím ovšem není dotčeno právo uzavřít pojistnou smlouvu ve prospěch vlastníka.

Nárok na náhradu škody nelze uplatňovat dvakrát, ale jako poškozený při dopravní nehodě máte možnost volby. Nárok můžete uplatnit buď u odpovědnostního pojistitele škůdce, tedy pojištěného, který způsobil škodu (viníka nehody), nebo u svého majetkového pojistitele, tj. ze svého havarijního pojištění.

Vybrat si každý rok jinou pojišťovnu je možné. Ze zákona je každý pojistitel po zániku pojištění odpovědnosti z provozu vozidla povinen pojistníkovi vystavit (na jeho žádost) potvrzení o době trvání pojištění odpovědnosti a škodním průběhu zaniklého pojištění. Pojistitelé – členové ČKP si potvrzení navzájem uznávají. Toto potvrzení ovšem uvádí, vedle dalších údajů, informace o době trvání pojištění formou od–do, není tedy nějakou poukázkou na slevu na pojistném v konkrétní procentuální výši. Reálný význam převáděného bonusu tak závisí na smluvních podmínkách daného pojistitele.

Povinnost uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti má vlastník vozidla, v tomto případě tedy leasingová společnost. Ta má logicky právo pojišťovnu si vybrat, uzavřít s ní pojištění odpovědnosti a pojistné k jednotlivým vozidlům zakalkulovat do leasingových splátek. Může však také přenést povinnost uzavřít pojistnou smlouvu na leasingového nájemce, a to buď u některého z určené skupiny pojistitelů, nebo u kteréhokoli pojistitele provozujícího tento typ pojištění. Leasingový nájemce tak v tomto případě uzavírá svým jménem a na svůj účet (v souladu se zákonem) pojistnou smlouvu ve prospěch vlastníka vozidla.

Obecně má podle zákona vlastník vozidla povinnost uzavřít pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti. Zároveň zákon stanovuje, že vozidlo může na pozemní komunikaci provozovat pouze ten, jehož odpovědnost za škodu způsobenou provozem vozidla je pojištěna podle zákona. Výše popsanou situaci doporučujeme vlastníku či provozovateli vozidla řešit dočasným vyřazením silničního motorového nebo přípojného vozidla z registru silničních vozidel na odboru dopravy příslušného okresního (obvodního) úřadu.

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na území ČR a dále na území států, které jsou uvedeny na zelené kartě. Každý pojistitel, který pojištění odpovědnosti provozuje, je povinen vydat pojistníkovi na jeho žádost zelenou kartu, jinak také Mezinárodní kartu automobilového pojištění. Ta je dokladem o pojištění v zahraničí a jsou na ní uvedeny státy, na které se toto pojištění vztahuje. Systém zelených karet se vztahuje na většinu evropských států, ne však např. na Rusko. V těchto případech je nutné zaplatit tzv. „hraniční pojištění“.

Řidič vozidla se musí při silniční kontrole Policií ČR ve vztahu k povinnému ručení pouze prokázat dokladem o pojištění, tj. zelenou kartou. Ze zákona tedy nevyplývá, že by se měl policii prokazovat „dokladem o zaplacení“ ani originálem pojistné smlouvy. Naopak doporučujeme tyto dokumenty nechat doma, neboť při provozu na pozemní komunikaci není žádný orgán oprávněn požadovat originál pojistné smlouvy ani potvrzení úhrady pojistného. V případě ztráty zelené karty je pak pojistná smlouva dokumentem, na jehož základě pojišťovna vystaví potřebné duplikáty.

Obecně lze říct, že havarijní pojištění kryje pouze škody na vozidle dle konkrétních podmínek pojištění.

Zákon přesně vypočítává případy, z nichž pojistiteli nevzniká povinnost plnit. Zjednodušeně řečeno, pojišťovna nebude z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla hradit škodu věcnou ani škodu na zdraví, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla způsobena, a samozřejmě ani škodu na tomto vozidle. Z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla nebude dále uhrazena ani škoda na majetku, za kterou pojištěný odpovídá svému manželovi nebo osobám, které s ním v době nehody žily ve společné domácnosti. Škoda na zdraví se ovšem i těmto osobám hradí. Rovněž tak není hrazena např. škoda vzniklá mezi vozidly jízdní soupravy (tažné a přípojné vozidlo), pokud není způsobena provozem jiného vozidla. Výluku z pojištění dále tvoří i škoda vzniklá manipulací s nákladem stojícího vozidla nebo škoda vzniklá při organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži. (Výčet situací je uveden v ustanovení § 7 zákona č. 168/1999 Sb.).

Pokud se necháte ošetřit ve smluvním zařízení, které vám doporučí asistenční služba, úhradu nákladů na léčbu nehradíte (vše zařídí právě asistenční služba). Pokud však navštívíte např. soukromého lékaře, který s asistenční službou nespolupracuje, budete muset náklady uhradit hotově a po návratu do ČR je uplatnit u své pojišťovny.

Asistenční služba zařídí potřebnou pomoc v zemi, kde došlo k pojistné události. Funguje 24 hodin denně v českém jazyce. Spojení na konkrétní asistenční službu naleznete v pojistné smlouvě.

Před případnou návštěvou lékaře v zahraničí vždy kontaktujte asistenční službu (pokyn, jak postupovat, obdržíte při sjednání pojištění). Ta vám doporučí vhodného lékaře, který platbu nebude vyžadovat, nebo příp. s lékařem dohodne garanci uhrazení nákladů na ošetření. Asistenční služby jsou schopné pro klienta zajistit i finanční prostředky, ale tato pomoc není možná během jedné hodiny. Pokud dodržíte pokyny asistenční služby, k uvedené situaci nemůže dojít. Přesto je třeba si uvědomit, že je nutné mít s sebou v zahraničí dostatečnou finanční rezervu nebo platební kartu, kterou je možno v nepředvídaných okolnostech použít. Případné vynaložené prostředky na úhradu neodkladné péče vám pak po návratu pojišťovna v souladu s pojistnými podmínkami uhradí.

Pokud budete uplatňovat škodu, je nutno vždy předložit škodní protokol a originály např. účtu od lékaře, včetně lékařské zprávy, doklad o odcizení zavazadel od policie nebo letiště, doklad o nabytí odcizených věcí, fotodokumentaci poškozených věcí apod.

U léčebných výloh převládají běžné diagnózy praktických lékařů (zánět horních cest dýchacích, zánět mandlí, zažívací problémy, spálení sluncem, alergie na sluneční opálení, štípnutí hmyzem nebo drobná poranění při koupání v moři). U zavazadel převládá jejich ztráta, loupež, přepadení a okradení. Z odpovědnostních škod mezi nejčastější patří v zimním období škody spojené s lyžováním

I na Slovensko doporučujeme sjednat si cestovní pojištění, z důvodů uvedených v předchozí odpovědi.

Je vždy jistější nespoléhat pouze na evropský průkaz a sjednat si komerční pojištění. Z komerčního pojištění se navíc oproti evropskému průkazu hradí např. transport do ČR, repatriace tělesných ostatků, péče poskytnutá i privátním zdravotnickým zařízením nebo úhrada spoluúčasti, kterou se podílí klient na lékařské péči stejně jako místní občan.

Tuto informaci získáte na webových stránkách Ministerstva pro místní rozvoj ČR nebo na webových stránkách pojišťoven sjednávajících toto pojištění.

Pojištění léčebných výloh začíná platit ode dne uvedeného v pojistné smlouvě nebo od okamžiku překročení státní hranice ČR, nejdříve však ode dne uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek pojištění.

Pojištění léčebných výloh do zahraničí kryje i zásah horské nebo jiné záchranné služby, pokud se pojištěný dostal do takové situace, kdy bude následně ošetřen nebo hospitalizován. Nekryje se zásah, kdy pojištěný např. poruší zákaz vycházení a je horskou službou hledán.

Na pojistném trhu existují produkty, v jejichž rámci můžete pojistit svého miláčka např. kvůli ošetření u veterináře nebo i na škody jím v zahraničí způsobené.

Před odjezdem je nutno seznámit se s konkrétními pojistnými podmínkami příslušného pojištění, zejména s jeho výlukami. Nejčastější výlukou u pojištění léčebných výloh bývá preexistence nemoci, tzn. chronická onemocnění. U pojištění zavazadel se pak pojištění nevztahuje na ztrátu dokladů, platebních karet, peněz v hotovosti, drahých šperků a předmětů sloužících k výkonu povolání. U pojištění odpovědnosti je pak vyloučeno úmyslné poškození věci. Z cestovního pojištění není hrazeno poškození ani zničení zavazadel během přepravy. Náhradu této škody je nutno uplatňovat na přepravci.

Minimální doba pojištění činí jeden den, maximální délka pak jeden rok.

U cestovního připojištění k platební kartě platí asi nejvíce, že je nutno se důkladně seznámit s pojistnými podmínkami, protože připojištění k některým kartám mají omezený limit pojistného plnění (pak je nutné komerční pojištění), jiná jsou bez omezení. Některá pojištění ke kartě platí jen pro osobu, na kterou je platební karta vystavena, jiná platí pro celou rodinu. V některých případech mohou být rozdílné limity pojistného plnění pro držitele karty a rodinné příslušníky. Některá pojištění kryjí jen léčebné výlohy a repatriaci do vlasti, jiná mají rozšířené krytí i o úraz, odpovědnost, příp. i právní pomoc. Vše záleží zejména na typu karty a smluvní pojišťovně.

Pojištění léčebných výloh, zavazadel, odpovědnosti a dalších možných připojištění je pojištění škodové a pojistné plnění lze uplatnit jen jednou. Pojištění úrazu spadá do kategorie obnosového pojištění, u kterého lze plnění čerpat z každé uzavřené pojistné smlouvy.

Ano, pokud máte sjednáno pojištění právní ochrany na krytí škod v souvislosti s řízením motorového vozidla, můžete v uvedeném případě využít pojistné ochrany.

Doporučujeme prostudovat zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů. Je to rozhodující zákon, který upravuje provozování pojišťovací činnosti. Je třeba upozornit, že pojišťovací činnost je regulována a pojišťovna může vykonávat činnost na základě povolení orgánu dohledu, kterým je v ČR Česká národní banka. Banka nemůže provozovat pojišťovací činnost, ale může založit pojišťovnu, aniž by v ní měla účast, nebo na základě povolení vykonávat činnost pojišťovacího zprostředkovatele v příslušné kategorii apod.

Finanční integrace většinou probíhá tak, že na přepážkách banky (která má povolení provozovat zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví podle zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, ve znění pozdějších předpisů) se nabízejí pojistné produkty. Může jít o různé formy spolupráce, které jsou známy pod pojmem „bancassurance“.